¿Qué son los préstamos dudosos?

12 de septiembre de 2016

Se considera que un préstamo es dudoso cuando pasan más de 90 días sin que el prestatario pague el principal o los intereses. Los préstamos dudosos también se conocen como préstamos con incumplimentos (NPL).

¿Por qué son un problema para las entidades de crédito?

Un préstamo normal proporciona a una entidad los ingresos por intereses necesarios para obtener beneficios y conceder nuevos préstamos. Cuando los prestatarios no cumplen los plazos acordados durante 90 días o más, la entidad debe provisionar más capital dando por supuesto que no se devolverá el préstamo. Esto reducirá su capacidad de conceder nuevos créditos.

Para que a una entidad le vaya bien a largo plazo, y pueda seguir obteniendo beneficios con la concesión de nuevos créditos, tiene que reducir al mínimo sus préstamos dudosos.

Si una entidad de crédito tiene demasiados préstamos dudosos en su balance, su rentabilidad se resentirá porque no podrá obtener suficiente dinero de su actividad crediticia. Además, necesitará reservar una cierta cantidad de dinero por si necesita sanear totalmente el préstamo en un momento determinado.

¿Qué relación tienen con la política monetaria?

La economía de la zona del euro depende en gran medida de que las entidades concedan crédito.

Las herramientas de política monetaria tienen esto cuenta. El BCE puede aumentar o recortar los tipos de interés que aplica a los préstamos que concede a las entidades. Esto le permite influir en el coste del crédito del sector privado y, de este modo, asegurarse de que la inflación se mantiene en niveles inferiores, aunque próximos, al 2 % a medio plazo.

No obstante, si las entidades tienen demasiados préstamos dudosos no podrán conceder el crédito suficiente, por lo que la eficacia de este mecanismo para influir en los tipos de interés del sector privado será menor.