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¿Qué es el dinero?

24 de noviembre de 2015 (actualizado el 19 de junio de 2024)

Utilizas los billetes y monedas en euros y también tienes seguramente una cuenta bancaria. Pero, ¿qué es el dinero realmente? ¿Cómo se crea y qué papel desempeñan los bancos centrales como el BCE?

¿Cuánto sabes sobre tu dinero?

El dinero ha evolucionado con el tiempo

La primera forma de dinero fue el dinero mercancía, es decir, objetos fabricados con materiales de valor, como el oro. Más adelante, aparecieron los billetes, que podían cambiarse por oro o plata. Las economías modernas, como la zona del euro, utilizan dinero fiduciario, que no está vinculado a ninguna materia prima.

El euro como moneda fiduciaria

El dinero fiduciario es el dinero declarado de curso legal que emiten los bancos centrales. No puede convertirse directamente en, por ejemplo, oro. Aunque el papel con el que se fabrican apenas tiene valor, los billetes son aceptados porque pueden utilizarse ampliamente y porque los bancos centrales trabajan para mantener estable el valor del dinero.

Distintas formas de dinero

El euro puede adoptar la forma de billetes y monedas, pero también puede existir como apunte electrónico en una cuenta bancaria, o en forma de depósito en una cuenta de ahorros. Para asegurar que nuestra moneda siga estando preparada para el futuro, estamos trabajando en los futuros billetes y en un posible euro digital que complemente al efectivo.

Billetes

Los billetes en euros son fabricados conjuntamente por los bancos centrales nacionales de la zona del euro. El BCE se encarga de gestionar la cantidad de billetes en circulación y de supervisar las actividades de los bancos centrales nacionales.

Más información sobre los billetes en euros

Monedas

Aunque el BCE es el responsable de aprobar el volumen de emisión de monedas en euros, los países de la zona del euro continúan siendo sus únicos emisores legales. La coordinación de las cuestiones relativas a las monedas corresponde a la Comisión Europea.

Más información sobre las monedas conmemorativas

Futuros billetes

Estamos trabajando en una nueva serie de billetes en euros para hacerlos aún más seguros y sostenibles. Será la primera vez que su diseño se actualice completamente.

Más información sobre los futuros billetes en euros

Euro digital

Estamos preparándonos para la posible introducción de un euro digital que asegure el acceso directo al dinero de banco central en formato digital. El euro digital permitiría a los ciudadanos pagar en cualquier momento y en cualquier lugar de la zona del euro. Igual que con los billetes actuales, pero digitalmente.

Descubre por qué estamos estudiando la posibilidad de emitir un euro digital

¿Cómo se crea el dinero?

Para entender cómo se crea el dinero, es importante distinguir entre dos tipos de dinero:

  • El dinero de banco central está respaldado por una institución pública, como el BCE. En la zona del euro, los bancos centrales nacionales pueden crear este tipo de dinero, cuya forma más visible son los billetes. Otra forma de dinero de banco central son los depósitos que los bancos comerciales mantienen en los bancos centrales, lo que se conoce como reservas bancarias. Estas se crean electrónicamente a través de operaciones de mercado abierto.
  • El dinero de banco comercial representa la mayor parte del dinero que se utiliza realmente. Está respaldado por los activos de los bancos comerciales y se compensa con esos activos. Lo generan las entidades de crédito cuando amplían sus balances. Por ejemplo, si un banco comercial te concede un préstamo para comprar un coche, está creando dinero al concederlo. Y cuando devuelves el préstamo, el dinero creado desaparece.

Usos del dinero

Solo una parte del efectivo en euros en circulación se utiliza para realizar pagos. El dinero, en cualquiera de sus formas, tiene tres funciones.

Medio de pago

Puede utilizarse para efectuar pagos porque es de curso legal y los ciudadanos confían en su valor.

Unidad de cuenta

Permite fijar el precio de los bienes y los servicios y comparar precios.

Depósito de valor

Puede almacenarse y su valor se mantiene a lo largo del tiempo.

¿Cuánto dinero hay en la economía?

Para medir la cantidad de dinero en la zona del euro y obtener información sobre el estado de la economía, el BCE define agregados monetarios, que van desde el agregrado monetario estrecho (M1), compuesto por billetes, monedas y depósitos bancarios que los clientes pueden retirar rápidamente, hasta el agregado monetario amplio (M3), que incluye además los depósitos a más largo plazo y otros activos similares.

Comprueba lo que has aprendido

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