European Central Bank - eurosystem
European Central Bank - eurosystem
Search
Възможности за търсене
Начална страница Медии ЕЦБ обяснява Изследвания и публикации Статистика Парична политика Еврото Плащания и пазари Кариери
Предложения
Сортиране по

Често задавани въпроси за цифровото евро

Актуализация: 17 август 2026 г.

Предназначение на цифровото евро и ползи от него

Приложение и функционалност

Напредък и заинтересовани страни

Въздействие и съображения

В1. Защо Европа се нуждае от цифровото евро?

В свят, в който цифровите плащания бързо се превръщат в норма, употребата на пари в брой намалява, а преминаването към пазаруване онлайн се ускорява. Цифровото евро ще бъде цифрова форма на парите в брой и ще даде на потребителите достъп до централнобанкови пари в цифров вид, в допълнение към банкнотите и монетите.

Цифровото евро би улеснило живота на гражданите, осигурявайки нещо несъществуващо понастоящем – цифрово платежно средство, което да се приема навсякъде в еврозоната, за плащания в магазини, онлайн или между отделни лица.

Подобно на парите в брой то ще бъде леснодостъпно, безплатно при изпращане и получаване на плащания и ще има статут на законно платежно средство. Освен това ще предлага висока степен на сигурност и защита на личните данни, а възможността за ползването му офлайн ще гарантира постоянната му достъпност, дори когато има смущения в мрежата или временно прекъсване на електрозахранването.

Нещо повече, цифровото евро би запазило паричния суверенитет на еврозоната и укрепило стратегическата автономност на Европа, като повиши ефективността на европейската платежна екосистема като цяло, стимулира иновациите и засили устойчивостта срещу кибератаки и технически смущения.

Накратко, цифровото евро би направило плащанията по-прости, по-безопасни и по-ефикасни, като същевременно гарантира на европейските граждани и фирми надеждно и трайно сигурно платежно средство в цифровата епоха. Допълвайки парите в брой, то ще даде на европейците свободата да избират как да плащат.

Повече информация за това  защо се нуждаем от цифрово евро.

В2. Как цифровото евро може да засили стратегическата независимост на Европа?

Цифровото евро би осигурило общоевропейски вариант на плащания, достъпен навсякъде в еврозоната, под европейски контрол и управляван от европейски доставчици.

В момента цифровите плащания в еврозоната все още са нееднородни и се различават в зависимост от държавата и ситуациите, в които се използват. Например над 60% от държавите от еврозоната нямат собствена национална система за картови плащания при покупки на място. А където има такива национални системи, те обикновено действат само в съответната държава и понякога са ограничени до определени видове плащания.

Това означава, че повечето потребители в Европа, при плащания и в собствената си страна, и презгранично в рамките на еврозоната, нямат друг избор, освен да разчитат на малък брой неевропейски компании, които господстват на пазара на разплащанията. Цифровото евро ще допринесе за намаляване на зависимостта на Европа от неевропейски доставчици на платежни услуги, като предложи европейска алтернатива и даде на гражданите по-голям избор от начини за плащане.

Благодарение на придържането ни към отворени стандарти и с предоставяне на публична инфраструктура за цифрови плащания цифровото евро би дало възможност на доставчиците лесно да преминат към общоевропейски варианти. Това би внесло конкурентоспособност и новаторство в картината на плащанията в Европа.

Като цяло цифровото евро би могло да превърне Европа в световен лидер в сферата на цифровите финанси, където иновациите служат на обществения интерес.

В3. Защо биха поискали гражданите да използват цифровото евро?

Цифровото евро би било вариант за плащане за всякакви случаи, по всяко време и навсякъде в еврозоната – като парите в брой, но пригодно за цифровата епоха. То би представлявало всеобщо прието цифрово платежно средство, което потребителите да използват безплатно в магазините, онлайн или помежду си. Би осигурило възможност за цифрово плащане, при което все пак се използва публично платежно средство. Освен това би било на разположение както онлайн, така и офлайн.

Цифровото евро би било разработено така, че да осигурява най-високо равнище на сигурност и неприкосновеност на личния живот в съответствие със строгите стандарти на Европейския съюз, който разполага с най-силните в света закони в областта на сигурността и защитата на личните данни.

Евросистемата няма да установява самоличността на гражданите въз основа на техните плащания. Освен това подробностите по транзакцията при плащания с цифрово евро офлайн ще бъдат известни само на платеца и на получателя.

Цифровото евро би било сигурно и, бидейки обществено благо – достъпно за всички потребители, независимо от местожителството, цифровите или финансовите им умения. То ще бъде съобразено с нуждите на хората с увреждания и на гражданите, които не разполагат с банкова сметка, и така ще се гарантира, че никой няма да бъде изолиран.

За да бъде цифровото евро достъпно и да може да се използва в цялата еврозона, представеното от Европейската комисия предложение за регламент за цифровото евро предвижда задължение за приемането му от търговците, които приемат цифрови плащания, и за разпространяването му от банковите институции до техните клиенти.

В4. Ще замести ли цифровото евро парите в брой?

Не, цифровото евро не би заместило, а би допълнило парите в брой. То би съществувало успоредно с тях в отговор на засилващото се предпочитание на гражданите да извършват цифрови плащания, които да са бързи и сигурни. Парите в брой ще си останат законно платежно средство и ще продължат да съществуват наред с цифровото евро и всяко частно електронно средство за плащане, което е налично в момента.

Текущият процес по изготвяне на новия дизайн на евробанкнотите с усъвършенствани защитни елементи свидетелства, че ЕЦБ е поела ангажимент да запази парите в брой. Тя приветства законодателния пакет за единната валута на Европейската комисия, който запазва свободата на гражданите да избират между пари в брой и цифрово евро при плащания с централнобанкови пари.

Научете повече за стратегията на Евросистемата за парите в брой и за процеса по изготвяне на новия дизайн на банкнотите на страницата за бъдещите банкноти на уебсайта на ЕЦБ.

В5. Каква полза би донесло цифровото евро на търговците?

Цифровото евро ще бъде общоевропейско платежно средство, което ще даде възможност на търговците да предлагат продуктите и услугите си на клиенти в цяла Европа с безпроблемен и хармонизиран начин на плащане. То ще намали зависимостта от неевропейски платежни услуги, като предложи европейска алтернатива и постави търговците в по-силна позиция, когато договарят условия с доставчиците на платежни услуги. Така собствените им разходи ще спаднат.

При разработването на цифровото евро ЕЦБ тясно си сътрудничи с търговци и техните представители. В дизайна му е заложено това, което е важно за тях, например безпроблемно интегриране със съществуващите касови системи, лесна употреба и устойчивост на плащанията. Цифровото евро ще им даде възможност незабавно да получават плащанията без допълнителни такси, дори когато няма връзка с интернет.

Научете повече за диалога ни с търговците в доклада за вместването на цифровото евро в екосистемата на плащанията и в нашето проучване на мнението на малки търговци.

В6. Каква полза би донесло цифровото евро на доставчиците на платежни услуги?

Поднадзорните доставчици на платежни услуги (ДПУ), като например банките, ще имат ключова роля в разпространението на цифровото евро. Те ще бъдат главното звено за контакт за гражданите, търговците и фирмите по всички въпроси, свързани с цифровото евро, и ще предоставят всички услуги за крайните потребители.

Моделът за компенсации, включен в предложения от Европейската комисия регламент за създаването на цифровото евро, гарантира на банките нужната компенсация за услугите, които предоставят. Евросистемата няма да начислява такси за схемата и за обработка, което намалява общите разходи за банките и системата като цяло.

Доставчиците на платежни услуги биха могли да се възползват още по-пълно от основната платежна инфраструктура, предоставена от цифровото евро, като създават нови, допълнителни услуги с добавена стойност, стимулирайки новаторството в областта на плащанията на дребно в цялата еврозона.

На платформата на ЕЦБ за иновации се проучваше какви иновативни услуги би могъл да развие пазарът (например условни плащания). Те биха могли да отключат нови бизнес модели, приходни потоци и възможности за доставчиците на платежни услуги – включително в сегментите, където все по-трудно се задържат клиенти – и то при по-голямо удобство за потребителите и търговците.

ЕЦБ ще продължи да си сътрудничи с пазара в стремежа си да отприщи потенциала на цифровото евро за иновации и да изследва как то може да насърчи новаторството в еврозоната.

Научете повече за диалога ни с ДПУ от доклада за вместването на цифровото евро в екосистемата на плащанията.

В7. Как би функционирало цифровото евро?

Цифровото евро би дало възможност на гражданите да извършват сигурни незабавни плащания във физически и онлайн магазини и помежду си – независимо в коя държава от еврозоната се намират и кой е доставчикът на платежни услуги.

Цифровото евро би предоставяло както онлайн, така и офлайн функционалности. Това означава, че потребителите ще могат да го използват и когато мобилното покритие е слабо или въобще липсва.

За да започнат да използват цифровото евро, те ще трябва да отворят сметка в цифрово евро в своята банка или през доставчик на платежни услуги в ЕС. Потребителите ще могат да извършват плащания веднага след като открият сметката си, например като доближат мобилния си телефон до терминал в магазин или като изберат цифровото евро като начин за плащане на каса онлайн. Така дават незабавно разрешение за извършване на плащането посредством банковото си приложение.

За да използват офлайн функционалността за плащания, потребителите ще трябва първо да заредят офлайн сметката в цифрово евро и след това да доближат телефона си до телефона на приятел или до терминал в магазина.

Плащанията в цифрово евро винаги ще бъдат сигурни и незабавни, независимо дали се извършват във физически или онлайн магазини, или между отделни лица.

Повече информация за това как би функционирало цифровото евро.

В8. Кой ще може да използва цифровото евро?

Както е посочено в предложението за регламент за цифровото евро, представено от Европейската комисия, цифровото евро ще бъде достъпно за физически лица, предприятия и субекти на публичното право, трайно или временно пребиваващи или установени в държава членка на еврозоната.

Лица, които пътуват за еврозоната по лични или служебни причини, също могат да получат достъп до цифровото евро.

Освен това физически лица, предприятия и субекти на публичното право, пребиваващи или установени извън еврозоната, могат да получат достъп до цифрово евро чрез откриване на сметки в цифрово евро при доставчици на платежни услуги, установени или осъществяващи дейност в държава, която е членка на Европейското икономическо пространство, или в трета държава, при условие че има предварително сключено споразумение между нея и ЕС и/или сключени договорености между Европейската централна банка и националната централна банка на държавата членка извън еврозоната или третата държава.

В9. Каква ще бъде неприкосновеността на личния живот при използването на цифрово евро?

Неприкосновеността на личния живот е един от най-важните елементи в замисъла на цифровото евро и е залегнала в основата на неговите функционалности онлайн и офлайн.

  • То ще функционира офлайн по начин, който предлага на потребителите неприкосновеност на личния живот, сравнима с тази при парите в брой, при плащания както между отделни лица, така и в магазини. При плащания офлайн личните данни по транзакцията ще бъдат известни само на платеца и на получателя. Проверките във връзка с борбата срещу изпирането на пари биха се извършвали от доставчика на платежни услуги (ДПУ) по време на процеса на заверяване и задължаване, точно както е при тегленето и внасянето на пари в брой сега.
  • При онлайн транзакции Евросистемата няма да може да установява самоличността на потребителите, които извършват или получават плащания – така личните им данни ще бъдат защитени. ДПУ обаче ще могат, за да спазват изискванията за борба с изпирането на пари (както се прави и с банковата сметка, с която разполагате в момента).

По този начин, независимо дали транзакциите в цифрово евро са онлайн или офлайн, Евросистемата няма да може да установява пряката им връзка с конкретни физически лица.

Цифровото евро ще бъде подчинено на правни разпоредби на ЕС, предназначени да установят равновесие между защитата на неприкосновеността на личния живот и сигурността. Така се поддържа надеждна защита срещу незаконни дейности, като същевременно се запазва неприкосновеността на личния живот на гражданите.

Научете повече за цифровото евро и защитата на неприкосновеността на личния живот.

В10. Как ще осигури ЕЦБ приобщаващия характер и достъпността на цифровото евро?

Цифровото евро ще представлява обществено благо, каквото са в момента банкнотите и монетите, само че в цифрова форма. То ще има такива характеристики, че да отговаря на нуждите на всички, без никой да бъде лишен от достъп.

Водещият принцип на ЕЦБ при разработването на цифровото евро и приложението за него е принципът на приобщаване, за да се гарантира на всеки европеец равен достъп до цифрови плащания, независимо от потребностите, способностите и увереността му в цифрова среда.

Затова предложеният проект на приложение за цифровото евро включва най-добрите функции за достъпност в своя клас, които надхвърлят изискванията в Европейския акт за достъпността и са сред най-напредничавите на пазара.

В проекта е заложена най-високата степен на изискванията за достъпност по Насоките за достъпност на уебсъдържанието, приспособени към мобилните приложения за плащане. Обхванати са възприятието, удобството за ползване и когнитивната достъпност. Сред предвижданите характеристики на приложението са подобрен визуален дизайн, пълноценно управление с клавиатурата, опростен език, поддръжка за екранен четец и предотвратяване на грешки.

Приложението се разработва в момента и ще бъде изпробвано по време на пилотния проект за цифровото евро, който ще стартира през втората половина на 2027 г. Успоредно с това изискванията за приложението ще бъдат допълнително валидирани посредством тестове за използваемост и достъпност с членове на фондация ONCE и служители на ЕЦБ и 19 национални централни банки, за да се гарантира, че приложението може да се ползва по един и същи начин и от всички в цялата еврозона.

В съответствие с предложението за регламент за цифровото евро приложението ще бъде един от няколко начина за достъп на гражданите до основни платежни услуги в цифрово евро. Потребителите биха могли да получат достъп до него и през канали, предлагани от тяхната банка или от доставчиците на платежни услуги, които ще останат основното звено за връзка за потребителите.

Основни услуги в цифрово евро ще бъдат достъпни безплатно и за граждани без банкова сметка, което ще спомогне за ограничаване на финансовата и цифровата изолация. При проучвания сред ползвателите и допитвания до потребителски организации се откроява значението на достъпността, интуитивния дизайн и възможността за съдействие на място, които Евросистемата е решена да осигури.

В11. Как ще гарантира ЕЦБ, че плащанията с цифрово евро ще се извършват по един и същи начин навсякъде в еврозоната?

За разпространението на цифровото евро ще отговарят поднадзорни доставчици на платежни услуги (ДПУ), например банките в еврозоната. За да гарантира, че схемата за цифрово евро се прилага еднакво в цялата еврозона, Евросистемата разработва правилник за схемата за цифровото евро в рамките на повтарящ се процес в сътрудничество с участници на пазара. Той ще въведе единен набор от правила, стандарти и процедури за плащания в цифрово евро и свързани дейности. Целта му е доставчиците на платежни услуги, които участват в схемата на цифровото евро, да предлагат последователни и стандартизирани основни услуги в цифрово евро по защитен, сигурен и хармонизиран начин на потребителите в цялата еврозона, независимо в коя държава са или кой доставчик използват – точно като с парите в брой днес.

В12. Ще бъде ли цифровото евро алтернативна валута в рамките на Евросистемата?

Не. Точно както банкнотите и монетите не са алтернативни валути, а различни форми на една валута, то ще бъде още един начин за извършване на плащания в евро. Цифровото евро би отговорило на нарастващото предпочитание на гражданите и фирмите да плащат по електронен път.

Научете повече за предпочитанията на гражданите при плащанията в проучването на платежните нагласи на потребителите в еврозоната (SPACE).

В13. Каква би била връзката между незабавните плащания и цифровото евро?

Когато потребителите извършват безналични плащания в магазините сега, търговците не получават парите веднага. Цифровото евро би променило това – всички плащания с него ще бъдат незабавни.

Създаването на единен набор от правила, стандарти и процедури за цифровото евро би означавало, че могат да се разработят допълнително варианти за незабавни плащания до всички държави от еврозоната. Това би намалило зависимостта на Европа от малкия брой частни неевропейски компании, които в момента имат господстващо положение в сектора на плащанията.

В14. Как би функционирала техническата архитектура на цифровото евро? Ще се основава ли на технология на децентрализирани регистри като например блокови вериги?

Цифровото евро ще функционира на централизирана платформа за сетълмент. Евросистемата ще обработва и проверява всеки сетълмент и наличност. Като пряко задължение на Евросистемата е важно цифровото евро в сметките на гражданите да е сигурно, за да се запази доверието както в еврото, така и в Евросистемата.

Цифровото евро не се основава на технологията на децентрализираните регистри (ТДР), но използва основни нейни принципи, за да се засили устойчивостта и ефективността и да се подобри цялостното функциониране и надеждност на системата.

Устойчивата техническа архитектура на цифровото евро ще се основава на установени стандарти. Изградена в няколко региона, като всеки от тях разполага с множество сървъри, което надхвърля стандартните модели за дублиране, тя ще гарантира непрекъснатост на услугата при всякакви обстоятелства.

В15. На какъв етап се намира в момента проектът за цифрово евро?

Проектът за цифрово евро напредва. При подготвителния етап от ноември 2023 г. до октомври 2025 г. на преден план беше техническото разработване и експериментирането. Тази работа стъпваше върху характеристиките и техническите изисквания, определени през проучвателния етап (2021–2023 г.)

След проучвателния и подготвителния етап Евросистемата продължава да напредва с техническата работа, задълбочава взаимодействието с пазара и все така подкрепя законодателния процес. Целта ни е да бъдем готови за евентуално първоначално емитиране на цифрово евро през 2029 г., при условие че необходимото законодателство за създаването на цифровото евро бъде прието до края на 2026 г.

В16. Какво представлява пилотният проект за цифровото евро?

Пилотният проект за цифровото евро се организира от Евросистемата с цел да се направи оценка как то би функционирало на практика. Участниците ще използват бета версия на цифровото евро в ситуации от реалния живот, за да проверят техническите му функционалности, оперативните процеси и удобството за ползвателите. Предвижда се пилотният проект да започне през втората половина на 2027 г. и да продължи 12 месеца.

През това време служители на участващите централни банки от Евросистемата ще извършват текущи плащания посредством бета версията на цифровото евро. Така например, те ще могат да си изпращат взаимно пари – както онлайн, така и офлайн, и да плащат на избрани търговци като кафенета, ресторанти и онлайн магазини, свързани с ЕЦБ и националните централни банки. Бета версията на цифровото евро ще се използва само за пилотния проект. Замисълът е тя да функционира подобно на евентуалното бъдещо цифрово евро.

Трийсет и шестте участващи доставчици на платежни услуги, сред които банки и небанкови доставчици на услуги, са подбрани от Евросистемата и ще предоставят услугите, необходими за поддържане на тези плащания.

Изводите от пилотния проект ще подпомогнат текущата подготвителна работа на Евросистемата и ще се използват в бъдещите решения за цифровото евро, за да е сигурно, че ако то бъде въведено, ще може да отговаря напълно на нуждите на всички европейски граждани.

Научете повече за пилотния проект за цифровото евро.

В17. Кой участва в проекта за цифрово евро?

Евросистемата (ЕЦБ и националните централни банки от еврозоната) има за цел да гарантира, че цифровото евро отговаря на нуждите на потребителите. Ето защо тя поддържа постоянен контакт със създателите на политики, законодателните органи, участниците на пазара, организациите на гражданското общество и гражданите, които в крайна сметка ще бъдат ползвателите на цифровото евро.

Тези контакти се осъществяват в различни формати, като например Съвета за плащания на дребно в евро, който свързва заинтересовани лица от всички части на европейския пазар за плащания на дребно, и Групата за разработване на правилник, която включва професионалисти на високи длъжности от публичния и от частния сектор с опит във финансите и плащанията (вижте В18).

Освен това ЕЦБ поддържа редовни контакти с:

ЕЦБ участва редовно в срещите на Еврогрупата с финансовите министри на държавите от еврозоната и представя пред Комисията по икономически и парични въпроси на Европейския парламент актуална информация за проекта за цифрово евро.

Прочетете повече за управлението на проекта и участието на заинтересованите страни.

В18. Как участват в процеса европейските законодатели?

На 28 юни 2023 г. Европейската комисия представи законодателния пакет за единната валута, който съдържа предложения за подпомагане на използването на пари в брой и за създаване на рамка за потенциално цифрово евро. ЕЦБ приветства факта, че предложението за цифрово евро е придружено от предложение за засилване на ролята на парите в брой, тъй като и двете биха били законно платежно средство и форми на централнобанкови пари. Целта на предложението за регламент за цифровото евро е да се гарантира, че ако се осъществи в бъдеще, цифровото евро би осигурило на гражданите и предприятията вариант за извършване на цифрови плащания посредством всеобщо приета, евтина, сигурна и устойчива форма на публични пари навсякъде в еврозоната.

ЕЦБ предоставя според необходимостта подкрепа и техническа информация в хода на законодателния процес. Евросистемата ще вземе под внимание всички необходими промени в характеристиките на цифровото евро, които биха могли да произтекат от разискванията по законодателството.

След приемането на позицията на Съвета на Европейския съюз по проекта за законодателен акт на 19 декември 2025 г. и на позицията на Европейския парламент относно законодателния пакет за единната валута на 9 юли 2026 г. Европейската комисия, Европейският парламент и Съветът на Европейския съюз встъпиха в тристранни преговори.

Лидери от ЕС призоваха за ускоряване на предварителните стъпки и Евросистемата очаква тристранните преговори да приключат своевременно и законодателният пакет да бъде приет до края на 2026 г.

Управителният съвет на ЕЦБ няма да вземе решение за емитиране на цифрово евро преди приемането на регламента за създаването му.

В19. Как се разработва правилникът за схемата за цифровото евро?

Евросистемата изготвя проект на правилник в тясно сътрудничество с представители на европейския пазар за плащания на дребно чрез Групата за разработване на правилник.

Тя се състои от висши представители на европейски асоциации, представляващи както страната на търсенето, така и страната на предлагането на европейския пазар за плащания на дребно, и работи въз основа на характеристиките на цифровото евро, които вече са одобрени от Управителния съвет на ЕЦБ.

В нея са създадени работни направления, които се фокусират върху отделни раздели на правилника, изискващи конкретни експертни знания.

През юни 2025 г. на групата беше представен за пазарна консултация проект на правилник за схемата за цифровото евро; консултацията продължи до края на октомври 2025 г. От ноември 2025 г. до април 2026 г. Евросистемата прегледа получените коментари, набеляза последващи действия и измени проекта на правилник. През юли 2026 г. тя издаде нов междинен проектоправилник за пазара.

В правилника ще бъдат отразени всички бъдещи изменения, произтичащи от обсъжданията между съзаконодателите по регламента за цифровото евро, предложен от Европейската комисия през юни 2023 г. Окончателната първа версия на правилника за схемата за цифровото евро ще бъде завършена след приемането на регламента за цифровото евро.

Повече информация относно правилника за схемата за цифровото евро.

В20. Цифровото евро ще представлява ли програмируеми пари?

Програмируемите пари представляват цифрова форма на пари, използвани за предварително определена цел, подобно на ваучер, с ограничения за това къде, кога или при кого могат да се оползотворят.

Както е предвидено и в предложението на Европейската комисия за регламент за цифровото евро, то никога няма да представлява програмируеми пари, но би могло да улесни условните плащания (например ако клиент направи онлайн покупка и избере опцията да плати при доставка).

В21. Ще трябва ли гражданите да плащат такса, за да използват цифровото евро?

Тъй като цифровото евро би било обществено благо, основната му употреба от индивидуални потребители ще бъде безплатна.

Банките и други доставчици на платежни услуги биха могли да предлагат на клиентите си допълнителни, платени услуги в цифрово евро. Такива услуги с добавена стойност могат да направят цифровото евро още по-привлекателно за потребителите, например за условни плащания. С тях потребителите биха могли да пазаруват по-безопасно онлайн, като парите ще се прехвърлят едва когато доставката на даден продукт бъде потвърдена. Така ще се намали рискът от измами и ще се опрости процесът на възстановяване на средства.

В22. По какъв начин са свързани други общоевропейски платежни инициативи с цифровото евро?

ЕЦБ приветства инициативите на европейския пазар, които се простират извън вътрешните пазари.

Цифровото евро би трябвало да даде възможност вътрешните и регионалните схеми да се използват за различни ситуации и презгранично, създавайки условия за по-лесно, по-широко и по-ефикасно приемане на европейски варианти за плащане от частния сектор, благодарение на хармонизирани стандарти. Европейските доставчици на платежни услуги са в позиция да извлекат ползи от тези възможности, най-вече чрез по-широк географски обхват и нови случаи на употреба.

В дизайна е предвидена възможността да бъдат добавени частни приложения, например чрез обединяване на физически карти и съществуващи цифрови портфейли. Това ще даде възможност на банките и доставчиците на платежни услуги да предлагат функционална възможност за плащане в цифрово евро чрез канали и интерфейси, които потребителите вече познават и на които имат доверие. Това ще способства за безпроблемно извършване на плащанията и ще намали необходимостта ползвателите да възприемат изцяло нови платежни инструменти. Същевременно доставчиците биха могли да продължат да се отличават с услуги с добавена стойност и ориентирани към клиента иновации. И в двата случая цифровото евро може да бъде резервният вариант, който дава възможност за общоевропейско покритие, запазвайки пазарния достъп на вътрешни и регионални схеми там, където са приети.

В23. Ще бъдат ли компенсирани доставчиците на платежни услуги (ДПУ) за разпространението на цифровото евро?

Евросистемата поддържа идеята за модел за компенсация, който би създал справедливи икономически стимули за всички участници в системата на цифровото евро. Що се отнася до банките и други ДПУ, в този модел следва да се отчитат оперативните разходи за разпространението на цифровото евро.

Както е случаят сега с други платежни системи, доставчиците на платежни услуги, които разпространяват цифровото евро, следва да могат да налагат на търговците такса за тези услуги. Цените за търговците и доставчиците на платежни услуги ще имат горна граница, както предлага Европейската комисия в своя регламент за цифровото евро.

Както и при производството и емитирането на банкноти, Евросистемата ще поеме разходите за създаване на схема и инфраструктура за цифровото евро. Освен това тя ще се стреми да сведе до минимум допълнителните инвестиционни разходи за ДПУ, като използва във възможно най-голяма степен съществуващата инфраструктура.

В24. Ще застраши ли цифровото евро финансовата стабилност, като лиши банките от посредническата им роля?

Нашата финансова система, в центъра на която е банковата система, функционира добре, а Евросистемата иска да запази ключовата роля на банките за осигуряване на ефективно кредитиране на икономиката.

ЕЦБ избра следните характеристики, за да сведе до минимум всички потенциални рискове за финансовата система, които цифровото евро би могло да породи.

  • Потребителите ще могат да държат в портфейла си само ограничено количество цифрово евро. Така ще се предотврати екстремен отлив на банкови депозити и ще се подпомогне запазването на стабилността на нашата финансова система, дори във време на криза.
  • Свързването на сметката в цифрово евро с банкова сметка ще позволи на потребителите да извършват или получават плащания, надхвърлящи лимита за наличност, като недостигът или излишъкът ще бъде покрит веднага, без да се налага предварително зареждане или освобождаване на сметката в цифрово евро (при условие че в свързаната сметка има достатъчно налични средства).
  • Както при парите в брой, които държите в портфейла си, върху наличностите в цифрово евро във Вашата сметка за цифрово евро няма да се начислява лихва.

ЕЦБ изготви технически анализ, в който оцени възможното въздействие на различни хипотетични лимити на наличности, след като беше получено запитване по време на обсъждането на законодателството. Анализът потвърди, че употребата на цифровото евро за ежедневни плащания не би засегнала финансовата стабилност. Освен това при различни хипотези за лимит на наличностите до 3000 евро на лице, които съзаконодателите поискаха да бъдат тествани, то не би навредило на финансовата стабилност в еврозоната дори при слабо вероятен и крайно консервативен кризисен сценарий.

В25. Въвеждането на цифрово евро ще направи ли плащанията в Европа по-уязвими от кибератаки?

Подобно на други цифрови инфраструктури цифровото евро би могло да стане обект на кибератаки. За да се намали този риск, за цифровото евро ще се използват най-съвременни технологии, с цел да се изгради киберустойчива и сигурна и занапред среда. При разработването на контролните мерки за киберсигурност ЕЦБ използва доказани практики на Евросистемата от други пазарни инфраструктури и редовни планови тестове за симулирани атаки.

В26. С какво цифровото евро ще се различава от „стабилните криптовалути“ и от криптоактивите?

Цифровото евро ще представлява централнобанкови пари, емитирани и гарантирани от Евросистемата, която включва Европейската централна банка и националните централни банки от еврозоната. Също като евробанкнотите и евромонетите то ще бъде законно платежно средство – всеки ще може да го използва за плащания. Тъй като представлява централнобанкови пари и обществено благо, то ще е стабилно и надеждно и Вие винаги ще можете да разчитате, че едно цифрово евро е равностойно на едно евро.

„Стабилните криптовалути“ се създават от частни фирми. Те не са гарантирани от централна банка или публичен орган. Стойността им зависи от това колко добре компанията управлява резервите и финансите си, което може да се влияе от фактори извън нейния контрол. Стабилността им не е толкова сигурна, колкото тази на еврото.

Криптокативите като Bitcoin или Ether също са различни. Те не са обезпечени от институция и нямат присъща стойност. Цените им може да се повишават и понижават рязко и няма организация, която да поеме отговорност, ако загубят стойността си.

Вижте обяснителната ни статия Какво представлява биткойн?.

В27. Колко би струвал на Евросистемата проектът за цифрово евро?

Инвестирането в цифровото евро е решаващо, за да се гарантира, че нашата парична единица и секторът на плащанията са все така целесъобразни в цифровата епоха.

Някои от компонентите на цифровото евро, като например сетълментът на плащания, ще бъдат разработени вътрешно в рамките на Евросистемата. За други, като компонента „офлайн услуги“, са сключени рамкови споразумения с външни доставчици. В тях не са включени никакви плащания, но има предпазни мерки, чрез които може да се изменя обхватът при промени в законодателството.

Общите разходи за разработването, които включват както външно, така и вътрешно разработените компоненти, се оценяват на 1,3 млрд. евро, а оперативните разходи – на приблизително 320 млн. евро годишно от момента на емитиране. Евросистемата продължава с подготовката в отговор на призиви от лидери от еврозоната да е готова за потенциално емитиране възможно най-скоро. Необходимото законодателство обаче още не е прието. Затова работата е структурирана на етапи, за да е възможно постепенно надграждане и за да се ограничат финансовите ангажименти.

Евросистемата ще поеме разходите за създаване на схема и инфраструктура за цифровото евро, точно както за производството и емитирането на евробанкнотите, които също като него са обществено благо. Както при банкнотите, тези разходи ще се поемат чрез сеньораж (приходът на ЕЦБ от емитиране на пари), макар наличностите от цифрово евро да са малки в сравнение с банкнотите в обращение. ЕЦБ се ангажира да поддържа разходите ниски, като използва във възможно най-голяма степен съществуващата инфраструктура, но все пак да предостави цифрово евро, което носи полза на потребителите и търговците.

Тъй като цифровото евро е поначало обществено благо, основната му употреба ще бъде безплатна за потребителите и икономически изгодна за европейските търговци. Евросистемата няма да начислява и да се облагодетелства от такси за транзакции в цифрово евро.